CHCI SE PORADIT
Zajímá vás, jak si vybudovat zdravé rodinné finance? Využijte odborných
služeb našich poradců či finančního analytika, jsme tu pro Vás.
Chyba: Vyplňte své jméno.
Chyba: Vyplňte telefon v platném formátu.
Chyba: Vyplňte email v platném formátu.
Chyba: Toto pole nesmí být vyplněné (ochrana proti robotům).
Ozveme se vám nejbližší pracovní den po odeslání formuláře.

Zpracování osobních údajů
CHCI DOSTÁVAT NOVINKY NA EMAIL
Vítáme Vás mezi odběrateli aktuálních a užitečných rad ze světa financí a věříme,
že námi poskytované informace pomohou zajistit si dlouhodobé finanční zdraví vám i vaší rodině.
Chyba: Vyplňte email v platném formátu.
Chyba: Vyplňte své jméno.
Chyba: Toto pole nesmí být vyplněné (ochrana proti robotům).


Zpracování osobních údajů

Nešťastná kombinace hypotéky s životním pojištěním?

3 minuty čtení
Na trhu je bohužel stále dost poradců, kteří neváhají navýšit své provize na úkor klienta. Jedním z triků, jak si na klientově peněžence vydělat, je produkt kombinace hypotéky a investičního životního pojištění (IŽP).

V praxi to znamená, že poradce uzavře hypotéku, na kterou je vázáno investiční nebo kapitálové životní pojištění (IŽP je častější díky potenciálu výnosu). Na životním pojištění je nastavena vinkulace pojistného plnění pro případ smrti (v případě plnění pojišťovna vyplatí bance) a samozřejmě vysoká částka prostředků na spoření (investici). Ze zhodnocení prostředků v pojištění je úvěr jednorázově splacen. Princip spočívá v tom, že klient platí z hypotéky pouze úroky a peníze, které by normálně snižovaly jistinu úvěru, ukládá do investičního životního pojištění.

Klient zaplatí na IŽP až příliš mnoho poplatků na to, aby zhodnocení bylo alespoň srovnatelné s úroky na hypotéce. Kromě poplatků je tu i další riziko. Pokud klient očekává na IŽP alespoň 4% zhodnocení, je třeba investovat do akciových fondů, kde jejich hodnota kolísá. Podstupovat riziko kolísání trhu kvůli 4% zhodnocení je zbytečné, když stejné riziko ponese pro zhodnocení 6% a více, pokud bude hypotéku financovat investicí přímo, bez pojištění.
Michal Rückel, MBA
19. ledna 2015 napsal Michal Rückel, MBA
do kategorie Financovaní bydlení

Při vyřizování hypotéky se snažte, aby nebyla výhodná jen pro banku

5 minut čtení